一、大额存单利率持续走低
2026 年，国内多家银行大额存单利率已跌破 2%，3 年期与 5 年期存单利率倒挂加剧。高净值家庭过去依赖的"确定性收益锚"正在消失。当境内无风险利率持续走低，资金留在境内的机会成本持续攀升。
二、确定性收益的离岸替代
香港储蓄险的保证现金价值部分由发行公司资本储备背书，提供长期确定的复利增长；非保证红利部分反映发行人投资组合表现，顶级险企过去 20 年红利实现率长期维持在 95%–102%。相比境内 2% 的大额存单，港险提供了更高且更长期的确定性收益替代。
三、降息潮中的方舟
在这个充满变数的时代，你需要尽快登上属于你家庭的金融方舟，配置确定性的离岸资产。香港储蓄险以美元计价、长周期复利、保单可跨代传承，是降息潮中最稳健的离岸收益锚。
四、行动建议
建议在降息周期进一步深化前，将部分境内大额存单资金迁移至香港储蓄险，锁定长期美元复利收益。5 年缴费期可在缴费期内保持灵活性，避免一次性全部锁定。